在P2P等互联网贷款出现之前，不允许非金融机构吸收公众存款，包括小额贷款公司。吸收公众存款通常是非法集资。P2P出现后，由于最初的监管空白，P2P作为互联网金融平台，不仅可以吸收资金，还可以不受地域限制地放贷。同时，它不需要像小额贷款那样缴纳重税。小额贷款有非常大的监管红利。同时，由于从发展之初到发展初期缺乏金融监管，P2P网贷行业的进入门槛很低，平台公司数量增多，也导致平台服务水平参差不齐，甚至平台直接造假。因此，这个行业的风险暴露被埋没了。

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