目前，36个先行城市或地区，已经可以通过全国统一的线上服务入口或商业银行等渠道，建立个人养老金账户。实施四天来，个人养老金，受不受欢迎？个人养老金制度，究竟是一个什么样的制度？《新闻1+1》带你一起了解。

36个城市重点要试点制度的激励性和有效性

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文：试点的目的，主要是看制度的激励性和有效性。激励性要是很好，很多人来参加，就说明制度有效性很好，有效性很好就说明制度可以把覆盖面扩大。第三支柱它成功与否的关键，无论是在发达国家还是在转型国家，经过20多年的实践，最重要的一个指标就是覆盖率，如果覆盖率很好，就说明制度是有效的，它的激励性就很好。所以36个城市试点的主要内容是制度的激励性和有效性，它反映的主要指标是覆盖率。

个人缴费上线为何是一年12000元？

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文：12000元，每月是1000元，它的来源是2018年5月份试点的个人税收递延型商业养老保险的上限，沿用这个上限没有变。在当时的规定是，或交工资的6%，或每个月1000元。个人养老金制度就采用了12000元，每月1000元的做法，沿用这个做法的目的是想让它能够普惠中低收入阶层，中低收入阶层实际上是这个制度最受益的阶层，也是最受惠的。对中高收入的群体来讲，他们可能对每年12000元的缴费不是太“解渴”，但对中低收入人来讲就不是这样了，所以上限不能超过12000元，最受益的也是中低收入群体。

账户内的四种金融产品，吸引力怎样？

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文：在个人养老金账户内买四种金融产品，第一，可以享受国家税收优惠制度，市面上的金融产品没有。第二，提供商推荐的是最优产品，收益率可能最高，稳定性最好。第三，这类产品是经过银保监会批准、审核的。一句话就是，进入这个制度内的产品，它的收益率、稳定性、质量可靠性要好于个人养老金制度外的。

个人养老金制度启动，三类人群最受益

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文：第三支柱的个人养老金制度与第一支柱、第二支柱相比，最受益的人群有三个。第一个是新业态群体，第二个是灵活就业人员群体，第三个是家政等类似职业的群体。在养老金第一支柱里，现在覆盖面不是100%，而是93%，还有7%的法定人员没有覆盖，那么他们正好可以加入个人养老金制度。第二支柱养老金（企业年金）覆盖的人数就更少了，企业年金覆盖的人数只有2800万人，绝大部分人第二支柱是没有机会让他们加入进去的。那么建立第三支柱时，就非常适合第二支柱也不能覆盖的群体来加入了。像家政人员、灵活就业人员、新业态人员等。

（原标题：新闻1+1丨中国的个人养老金制度，来了！）