等额本息和平均资本是申请抵押贷款时的还款方式。所谓等额本息，就是将贷款本息平均分配到贷款期限的每笔还款额上，每月还款额相同。平均资本将平均本金除以每月还款额，不固定。那么把等额本息改为平均资本有必要吗？

对于还款人来说，在有足够的经济条件的基础上，将贷款的还款方式从等额本息改为等额本金还是很有必要的。从利益方面来说，平均资本有很大的优势。在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的基础上，平均资本的利息远远低于等额本息。当然，在平均资本的还款模式下，前期的还款压力会比较大。

如果还款人不想承受太大的还款压力的，那么就没有必要将等额本息的还款方式改成等额本金。等额本息虽然利息更高，但是每月还款是一样的，还款压力小于平均资本。

所以贷款还款方式的选择还是要看用户自身的需求。另一方面，在已经还款一段时间的情况下，用户能否将还款方式从等额本息改为等额本金，取决于银行如何规定。如果银行不允许，即使用户有足够的经济能力，也无法改变还款方式。部分银行在正常还款过程中不允许改变还款方式，但部分提前还款后可以选择新的还款方式。