众所周知，贷款需要按照银行规定的利率支付利息，所以低利率对借款人是有好处的，低利率也降低了贷款成本。那么影响房贷利率的因素有哪些呢？看下面的介绍。

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项目。银行一般会查有没有逾期，征信查询次数，网贷次数。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受优惠利率，相对较低。对于信用不良的用户，除了高额利息，严重的还会拒绝贷款。

2、负债率

债务高，往往有很高的逾期风险。对于这类用户，银行一般是拒绝放贷的。即使批下来，利率也会比较高。对于低负债甚至零负债的用户，同等情况下利率会更低。

3、还款能力

银行发放贷款资金后，最重要的是保证资金能及时回笼，还款能力是关键。工作稳定的高收入用户通常还款能力强，逾期风险低，受到银行青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前按揭贷款有三种：公积金贷款、商业银行贷款和组合贷款，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行利率较高，组合贷款利率介于两者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长，贷款利率越高。其中，首套房公积金贷款：5年以下基准利率2.6%；五年期以上基准利率为3.1%。商业银行贷款是指贷款市场上的报价利率。一年期LPR利率为3.65%，五年期LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说，首套房利率相对较低，二套房利率较高。公积金贷款，5年以下：第一基准利率2.6%；第二基准利率3.025%，5年以上：第一基准利率为3.1%；第二基准利率3.575%。商业银行贷款，二套房的贷款利率一般会在首套房的基础上上浮10%-20%。

7、房贷政策

一方面，各家银行的贷款政策不一样，所以各家银行的贷款利率也不一样。另一方面，国家有时也会出台相关政策。如果政策相对宽松，这个时候不仅很容易贷到款，银行增加贷款额度的利率优惠也会更大。