其实个人征信就是指个人信用报告。现在房贷或者车贷办理都会查询大家的征信报告。状态好当然是好的，那么个人征信怎么花呢？看下面的介绍。

个人征信报告是否消费，可以通过征信报告的信用记录和查询记录来判断。

1、信贷记录

有三家及以上银行发行的信用卡，且处于激活成功、正常使用且未注销的状态；有3个及以上贷款记录的贷款机构，且处于正常还款状态，未结清；信用卡发卡银行的数量和贷款放贷机构的数量加起来有三家以上，都是征信的表现。

此外，还涉及多头借贷，不利于后续的金融和信贷业务。

2、查询记录

主要看查询记录中是否有三类硬查询记录：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。如果有，可以进一步看硬查询记录的频率，比如1个月3次以上，3个月6次以上，6个月10次以上，都说明办理金融信贷业务的频率高，导致征信成本高。

即使这类金融信贷业务尚未完成，由于申请频率较高，也会被信贷机构认为借款人经济状况不佳，急需依靠借贷资金将其变成高风险客户群体，其业务申请可能会被拒绝，也可能会对借款人的资格进行严格审查。

个人征信花了怎么解决？

消费个人征信不利于后续的金融信贷业务，但必须从两方面入手解决问题。

1、减少数量

建议您名下的信用卡在办理金融信贷业务前6个月还清并注销，发卡数量控制在3家以下。或者还清几笔已经办理的贷款，将贷款机构数量控制在3家以下。

而且借款人的债务也会随着还款而减少，进一步释放还款能力。

2、控制频率

信用报告中的查询记录保存2年后才会消除。但金融信贷机构重点查询的是最近3个月的查询记录，因此借款人最近3个月内不得办理贷款、申请信用卡或为他人担保。

只要期间没有新的硬查询记录，说明借款人并不急需借款资金周转，可以打消金融信贷机构对借款人还款能力不足的顾虑。