虽然贷款买房可以让消费者提前拥有自己的房子，但是每个月的房贷对于大多数人来说还是很有压力的。那么如何才能降低已经还完的房贷利率呢？我们来看介绍。

有四种方法可以降低已经偿还的抵押贷款的利率：

1、商业贷款转成公积金贷款

借款人通过商业贷款购房后符合公积金贷款条件，可将商业贷款转为公积金贷款。因为商业贷款利率高于公积金贷款利率，放款成功后，借款人剩余贷款本金按照公积金贷款利率计算，相当于降低了房贷利率。

在放款过程中，借款人需先征得原商业银行同意，再结清剩余商业贷款本金，并将房产抵押给住房公积金中心，由住房公积金中心放款，贷款额度最高不超过原商业贷款剩余本金金额，期限最长不超过原商业贷款剩余还款期限。

2、卖掉房子再重新贷款买房

存量房贷中很多借款人选择的是固定利率和央行基准利率，银行不支持再次改变定价方式。借款人可以在房贷结清后卖房，也可以找支持二手房贷的银行直接卖房，然后再去贷款买房。

只要后面贷款买房的利率低于前面的房贷利率，就相当于降低了房贷利率。

3、等重定价日利率下调

LPR定价的公积金贷款和商业贷款都不是固定利率。只要下调重定价日的基准利率，重定价后当年的房贷利率也会下调，只是不同类型贷款的重定价日不同，所以下调利率的时间也会不同。

公积金贷款重定价日为每年1月1日；商业贷款的重新定价日包括每年1月1日及贷款发放日的对应日，以贷款合同约定的重新定价日为准。

4、用经营性贷款置换房贷

即借款人找担保机构还清房贷，然后将房产抵押给银行申请经营性贷款，贷款发放后再将钱还给担保机构。经营性贷款利率低于房贷利率，相当于间接降低了房贷利率。

但是，这种借贷方式是有风险的。借款人不是个体工商户、小微企业主的，通过伪造经营信息取得贷款，涉嫌骗取贷款的，将被追究刑事责任。另外，经营性贷款期限最长不会超过5年，这将给借款人带来很大的还贷压力。