都市快报橙柿互动消息，有没有考虑养老？你觉得你能存多少钱提前退休，过平静的晚年？在网上，一个30岁的少爷，本金100万，在云南过着“平躺退休”的生活。通过分享他的退休经验，他成为了哔哩哔哩退休区的业主，并吸引了许多年轻人的注意。
当我们查阅微博、哔哩哔哩和小红书时，我们可以发现“养老”已经成为许多年轻人的共同话题。90后、95后甚至00后都在热烈讨论如何提前退休，如何存够养老的钱，如何过上优雅的养老生活。我们突然发现，养老不再是一个人到中年才会计划的议程，而是在年轻时就做出决定。
晚年过上体面的生活。
这要花多少钱？
1994年，麻省理工学院学者威廉班恩提出了“4%原理”。只要你退休第一年提取的养老金本金不超过4.2%，那么每年需要提取的金额=总额。即使死后，养老金也花不完。
举个例子，如果目前的通货膨胀率为3%，一个人要想在晚年获得每月5000元的生活补贴，按照威廉班恩的公式，他首先要准备至少857142.86元，才能在目前的标准下实现相对体面的晚年生活。
可以发现，UP主遵循的就是这种模式。他把自己的100万元本金分成三份，其中84万元存三年，固定利率3.5%，这样每个月就能获得2450元的固定收益。短期理财部分10万元，获得相对较高的收益；剩下的6万元用于高风险投资和高收益。
看到这里，很多网友可能会质疑，每月2450元的固定利息收入够不够？如果你在北上广深或者杭州，我相信99%的人都不会回答够，但是如果这个人选择了一个消费水平比较低，生活比较舒适的小城镇呢？答案可能不一样。
一位95后网友“糖糖”补充道，“过什么样的生活，完全是个人选择。如果是在大城市，一个月房租就要四五千，用一百万的本金养老不现实；而在四五线沿线的小城市，月租只要600到700元，月租3500元。有很多人过得很好。他们不需要考虑打扮，甚至社会和个人的意外。100万元养老完全可以。”
对于年轻人养老需要多少钱的问题，中国平安人寿保险公司浙江分公司相关工作人员陈立东指出，“这其实是一个非常个性化的问题。一般来说，很多人因为年老时没有工资收入，年轻时日常开销可以花掉一半。所以，年轻人要想规划自己的老年生活，首先要想好现有的工资替代率，想办法弥补自己老年收入50%的缺口；其次，追求生活品质。一个人如果想环游世界，晚年享受高品质的生活，就应该在现有生活费用的基础上额外做一些规划，比如多做一些投资或者保险；最后，对于年轻人，一定要养成强制储备的习惯。有了一定的经济基础和资本的原始积累，就可以应对日常生活中的一些不确定性，比如疾病和意外，更好地实现晚年过上体面生活的目标。”
三个年轻人的养老规划
“我不想老了还过着邋遢的生活。我想环游世界，遛狗，拍照，和朋友边喝咖啡边聊天；但绝对不是那种看不起病，请不起护工，买个菜都要计较的老年生活。”杭城00后郑潇在描述自己未来的养老生活时说，青春代表着朝气、阳光和活力，而养老在很多人的字典里通常伴随着孤独、抑郁和尊严。年轻人不希望自己的养老生活变成这样的现实，所以早早做好计划，提前30年甚至40年寻找“养老伴侣”。
郑潇告诉记者，“我越早为老年人做打算越好。这不是说我现在要给老人多少钱然后原地退休，而是对未来生活的一种态度。”他说，“很多00后劳动者工作年限都不多，靠投资在晚年带来很多增量是不现实的。所以，年轻人‘开源节流’可能是更务实的决定。一方面是“节流”，节省一些日常生活中不必要的开支，比如“双11”的一次冲动消费，游戏中的皮肤道具或者减少社交聚会的次数。这些普通的小钱，也可能对你以后的生活有很大的帮助。另一方面是‘开源’。年轻人可以尝试多开辟一些副业，比如在网上接一些收费任务，比如PS、电脑绘画、制作PPT、游戏陪练、帮忙摄影等。趁着年轻多学点技能，也是为自己的养老生活做准备。”
90后的李紫坦言，“养老确实已经提上日程了。”但相比一些同龄人的养老储蓄和基金定投养老，李紫更倾向于“买房养老”。用父母给的一部分“启动资金”，理子早早地在海南买了一套有50年历史的酒店式公寓，然后把房子租给一家运营公司做酒店客房。
黎姿说，“租房子收的房租，基本上可以覆盖买房的月供。将来还完房贷，剩下的钱全部可以用来养老。我现在旅游的时候，也会去看看其他城市的一些养老机构和楼盘，比如云南、贵州等适合老年人居住的地方。如果我发现这些城市的房价都比较低，那么等我老了，我也可以卖掉自己的房子，去更适合生活的地方租房子住。”
另一位90后安刚刚开立了自己的个人养老金账户。根据个人养老金制度，申请人可以开立自己的个人养老金账户，参与者缴纳的个人养老金最高金额为每年12000元，并享受税收优惠。
个人养老金可以购买符合要求的理财产品。目前，商业银行已开立2400多万个个人养老基金账户。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁集团研究院、蚂蚁金服理财智库近日联合发布《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》。有意思的是，对于已经开户的居民，或者不打算开户或者不确定是否开户的居民来说，“强制储蓄”是一个重要原因。在不打算开立或不确定是否开立个人养老金账户的居民中，有22.1%的人因账户原因被强制储蓄，不能随意取出，资金流动受限；在已开户的居民中，因“强制储蓄用于养老储备”而开户的比例达到44.8%。
在安安看来，“存钱养老”无论从观念上还是实践上都在影响着这一届的年轻人。安安说，“从2020年开始，我的工资基本会分成三部分：一部分买基金，一部分买保险，剩下的拿出来玩，现在个人养老账户比较多。个人养老金账户可以起到强制储蓄的作用，通过个人养老金账户获得的投资收益不征税；另外，一些保险公司提供的养老保险产品也不错。一份每年交2.4万的保险，连续交了30年。从60岁开始，每年可以领取72000元，每月6000多元，终身领取。”
