贷款是支付利息的贷款，但仍然受到消费者的青睐。相对于银行贷款，放款速度和规定的条件更低，那么贷款是否有还贷能力？我们来看介绍。

贷款具有还款能力，贷款机构可以从四个方面判断借款人的还款能力：

1、贷款资料信息

借款人不仅要填写姓名、电话、年龄、住址等个人信息，还要填写公司名称、职务、工作年限、收入等工作信息，贷款机构可以从中初步判断借款人的还款能力。

比如借款人年龄在25-45之间，收入较高，是高管，在现单位工作3年以上，已婚有子女，贷款机构会认为这类借款人比较稳定，还款能力相对较高。

2、征信信贷欠款数

包括信用卡债务和贷款债务，都是借款人的负债，负债情况也能反映借款人的还款能力。重点是看负债与收入的比例。大部分贷款机构违约负债率50%，即使还款能力不好。

通常这种情况下，借款人最好通过还款来减少信用欠款，待负债率降到50%以下再申请贷款。

3、征信信贷账户数

包括信用卡账户数和贷款账户数，目的是看有没有多头放贷。

对于放贷机构来说，如果借款人征信报告上的信用账户数为3个及以上，则涉嫌多头放贷。长期借款的主要原因是打算以卡养卡或者以贷还贷，这类借款人的还款能力一般都不好。

因此，进行征信的借款人信用账户数量已经达到3个，建议先暂停贷款办理，通过向亲戚朋友借钱或者自己赚钱的方式结算一部分进行征信的信贷业务，使账户数量减少到3个以内，消除多头借贷的嫌疑。

4、征信查询记录

重点是看是否有三类硬查询记录：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。如果有，会根据查询时间进一步判断频率。

如果硬查询记录多且间隔短，如一个月3次以上、三个月6次以上、六个月10次以上，说明借款人急需办理信贷业务的资金周转，也会被贷款机构认为还款能力不佳，贷款大概率被拒。建议至少等3个月再放款。